Para evitar el sobreendeudamiento,
hay muchas recetas. Desde el feroz tratamiento de cero deuda -que no
siempre tiene sentido financiero-, hasta el de controlar las cuentas con
madurez.
Tal vez la mejor forma es escribir en
una hoja de cálculo los ingresos, los egresos y los pagos de deuda mes a
mes y asegurarse de que se pueden cubrir todos los pagos a tiempo, sin
necesidad de recurrir a nuevas deudas.
- No se endeude para consumir.
"Aprenda a vivir con lo que tiene", es una de las recomendaciones más
frecuentes de los asesores financieros. Por eso, sugieren usar tan poco
crédito como sea posible para consumir. Les parecen bien los préstamos
para educación, vivienda, vehículo y para algunos bienes de consumo
durable, pero también aconsejan pensar bien antes de usar la tarjeta en
un restaurante y mucho más en un supermercado.
Si paga con tarjeta
para conseguir millas de aerolíneas o puntos, debería prever la forma
en que pagará al final del mes. Registrar los gastos ayuda a verificar
que no se gaste más de lo que gana. En general, los restaurantes, la
ropa y los regalos son los factores que más descuadran los presupuestos.
- Fondo para emergencias. Todos
los hogares deberían tener un fondo de emergencia que valga al menos
seis meses de gastos. El fondo debe estar representado en activos
líquidos y seguros, es decir, más en cuentas de ahorro.
- Pague a tiempo. Las moras frecuentes cierran el paso de nuevos préstamos. Atienda primero las deudas que tienen una tasa de interés más alta.
- Refinancie. Cuando
prevea que no va a poder atender a tiempo sus obligaciones financieras,
refinancie sus deudas. Lleve a su banco la hoja de cálculo con la
propuesta de pago en la que sea claro de dónde saldrán los ingresos para
atender la cuota deseada. Sin embargo, no es bueno hacerse ilusiones.
En épocas de auge como las actuales, los bancos son menos amigos de
refinanciar que en las crisis.
Fuente: Finanzaspersonales.com.co
